Tu ahorro necesita un propósito, no una promesa.
Te ayudamos a entender qué contratas: horizonte, disponibilidad, garantías, costes, riesgo y fiscalidad aplicable.
Quiero estudiar mis opciones ↗El producto viene después.
Definimos para qué quieres ahorrar, durante cuánto tiempo y qué disponibilidad puedes necesitar. Solo entonces tiene sentido revisar alternativas.
Ahorro periódico
Aportaciones ajustadas a tu capacidad y un horizonte definido, con condiciones que debes conocer desde el inicio.
Capital a medio plazo
Opciones con distintos grados de garantía, liquidez y exposición a variaciones de valor.
Jubilación
Previsión para complementar ingresos futuros, valorando plazo, rescate y tratamiento fiscal.
Rentas y protección
Soluciones aseguradoras que pueden combinar planificación patrimonial, beneficiarios y coberturas.
Seis preguntas antes de comprometer tu ahorro.
La rentabilidad esperada nunca debería ocultar cuándo podrás disponer del dinero, qué costes existen o qué parte está garantizada.
Objetivo y plazo
Concretamos para qué ahorras y cuándo podrías necesitar el capital. El horizonte condiciona las alternativas razonables.
Liquidez
Revisamos si puedes recuperar total o parcialmente el dinero, en qué momentos y bajo qué condiciones.
Garantía y riesgo
Diferenciamos capital garantizado, rentabilidad no garantizada y posibles variaciones de valor.
Costes
Pedimos claridad sobre gastos, penalizaciones, costes de rescate y cualquier elemento que afecte al resultado.
Fiscalidad
Explicamos la información fiscal del producto y cuándo conviene contrastarla con un asesor fiscal según tu situación.
Beneficiarios y cobertura
Revisamos cómo se designan beneficiarios y qué componente asegurador incorpora cada solución.
“Me preocupa no poder disponer del dinero o asumir un riesgo que no entiendo.”
Es una preocupación razonable. Antes de decidir, ponemos por escrito el plazo, la liquidez, las garantías, los escenarios de valor, los costes y las condiciones de rescate. Si algo no queda claro, todavía no es momento de contratar.
Ordenamos la decisión antes de comparar.
Definimos tu objetivo
Finalidad, plazo, capacidad de aportación, necesidad de liquidez y tolerancia a variaciones.
Revisamos tu situación
Analizamos el conjunto y evitamos duplicidades o compromisos que no encajen con tus necesidades.
Explicamos alternativas
Comparamos solo opciones disponibles que puedan encajar y revisamos su documentación precontractual.
Te acompañamos
Si contratas a través de Ortiz Rueda, seguimos siendo tu punto de referencia para aportaciones, consultas y seguimiento.
Antes de decidir.
¿Mi dinero estará siempre garantizado?
No necesariamente. Depende del producto y de sus condiciones. Debe distinguirse con claridad entre capital garantizado y valor sujeto a evolución.
¿Puedo recuperar el ahorro cuando quiera?
Depende de la liquidez, los plazos y las condiciones de rescate. Conviene revisarlos antes de realizar la primera aportación.
¿Existe una ventaja fiscal?
Algunos productos tienen un tratamiento fiscal específico, sujeto a requisitos y cambios normativos. La conveniencia depende de tu situación personal.
¿Puedo cambiar las aportaciones?
Muchas soluciones permiten cierta flexibilidad, pero no todas funcionan igual. Revisamos límites, periodicidad y posibles suspensiones.
Cuéntanos qué quieres conseguir con tu ahorro.
Empezaremos por tus prioridades y por las condiciones que necesitas entender.